Страхование ответственности

О страховании ответственности

Страховая компания Такаффул предоставляет защиту на случай предъявления третьими лицами претензий о возмещении причиненного им вреда в результате страхового случая. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью в соответствии с Гражданским законодательством Республики Таджикистан возместить физический и / или имущественный ущерб, нанесенный третьим лицам.

Страхование гражданской ответственности:
 

Страхование гражданской ответственности арендаторов

Деятельность, связанная с эксплуатацией арендованного помещения, сопряжена с риском причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (как физических — посетителей, случайных прохожих, так и юридических — Ваших партнеров, арендаторов, иных юридических лиц). Страхование гражданской ответственности при использовании нежилых помещений предоставит реальную возможность избежать возникших в связи с этим расходов и, таким образом, защитить свое предприятие от непредвиденных финансовых расходов.

Страхователями по данному продукту могут выступать юридические лица любой формы собственности и физические лица, являющие собственниками, арендаторами, управляющими компаниями следующих нежилых помещений:

• офисные помещения;
• складские помещения;
• торговые площади;
• производственные и иные помещения.

Примерами страховых случаев может служить причинение вреда третьим лицам в результате следующих событий:

• пожаров;
• заливов;
• обвала строений, сооружений, рекламных вывесок;
• аварий в инженерных системах, поломок оборудования;
• иных событий, возникших в результате содержания и эксплуатации помещений и прилегающей территории.

Варианты организации страховой защиты:

• единый полис страхования на все арендованные помещения;
• отдельный полис на каждое арендованное помещение.

Страховые суммы (лимиты ответственности):

• добровольно устанавливаются Страхователем;
• одновременно с этим специалисты дадут Вам рекомендации и помогут выбрать наиболее оптимальные и востребованные лимиты ответственности;
• также лимиты ответственности могут быть выбраны Вашим партнером, инвестором и зафиксированы как требование в соответствующем договоре.

Страховые тарифы

Размер страховых тарифов составляет 0,8% — 2,0% от размера страховой суммы в зависимости от типа площади помещения, года постройки, характера его использования и иных факторов, влияющих на степень риска.

Территория страхования

Страхование гражданской ответственности осуществляется с привязкой к территории арендованного помещения.

Страховой случай

Возникновение обязанности Страхователя в соответствии с Гражданским кодексом Республики Таджикистан возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу физических лиц или имуществу юридических лиц.
Дополнительно страховое покрытие распространяется на вред, который может быть причинен по вине организаций, привлекаемых страхователем по договорам подряда, субподряда, оказания услуг и т.п.

Расходы, включенные в страховое возмещение:

• ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества физических и юридических лиц;
• вред жизни и здоровью физических лиц;
• расходы на защиту Страхователя, в том числе судебные расходы (включая оплату услуг адвокатов), расходы на проведение экспертизы и др.;
• расходы по предварительному выяснению обстоятельств страхового случая и оценке причиненного вреда;
• расходы по уменьшению убытков от страхового случая;
• заработок, которого потерпевшее лицо лишилось вследствие потери трудоспособности или ее уменьшения в результате причиненного увечья или иного повреждения здоровья;
• расходы на погребение в случае смерти потерпевшего лица.

Страхование гражданской ответственности складских операторов

Страховая компания Такаффул предлагает услуги по страхованию гражданской ответственности предприятий и организаций, осуществляющих деятельность складского оператора, у которых зачастую возникают ситуации, последствия которых могут привести к причинению ущерба имуществу, а также вреда жизни и здоровью следующих лиц:

• владельцев товарного запаса;
• арендодателя складского помещения;
• арендаторов складского комплекса;
• иных третьих лиц.

Страховые риски

Непреднамеренные ошибки (упущения), совершенные складским оператором в процессе оказания услуг, связанных с эксплуатацией помещения и ответственным хранением товаров третьих лиц.

Наиболее частые причины наступления страхового случая:

• вред собственнику складского помещения;
• вред товарному запасу, находящемуся на хранении, при пожарах, заливах и протечках;
• вред товарному запасу при погрузочно-разгрузочных работах;
• иные события, возникшие в результате деятельности, осуществляемой оператором склада.

Страховые суммы (лимиты ответственности):

• добровольно устанавливаются Страхователем;
• одновременно с этим специалисты дадут Вам рекомендации и помогут выбрать наиболее оптимальные и востребованные лимиты ответственности;
• также лимиты ответственности могут быть выбраны Вашим партнером, инвестором и зафиксированы как требование в соответствующем договоре.

Территория страхования

Страхование гражданской ответственности осуществляется с привязкой к территории объекта.

Расходы, включенные в страховое возмещение:

• ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества физических и юридических лиц;
• вред жизни и здоровью физических лиц;
• расходы на защиту Страхователя, в том числе судебные расходы (включая оплату услуг адвокатов), расходы на проведение экспертизы и др.;
• расходы по предварительному выяснению обстоятельств страхового случая и оценке причиненного вреда;
• расходы по уменьшению убытков от страхового случая;
• расходы на погребение в случае смерти потерпевшего лица.

Страхование ответственности гостиничных комплексов

На сегодняшний день с развитием сферы услуг современным отелям приходится решать множество задач, ведь помимо непосредственного обслуживания постояльцев, они оказывают и другие услуги, как сдача в аренду помещения, прием посетителей в кафе и ресторанах, организация деловых и торжественных мероприятий. Но любая профессиональная деятельность связана с риском причинения вреда вследствие непреднамеренных ошибок, и гостиничный бизнес — не исключение. Страхование ответственности позволит защитить имущественные интересы отеля на случай предъявления к нему требований о возмещении вреда. В связи с чем Страховая компания Такаффул готово взять на себя часть Ваших проблем и предлагает полис комплексного страхования ответственности гостиниц.

Страховое возмещение включает:

• ущерб, нанесенный имуществу постояльцев и гостей гостиницы (в том числе принятому на хранение);
• компенсацию вреда, причиненного жизни и здоровью постояльцев и гостей;
• ущерб, нанесенный имуществу арендаторов, а также вред жизни и здоровью работников арендаторов и субарендаторов;
• ущерб имуществу посетителей кафе, а также вред жизни и здоровью посетителей кафе, в том числе вред, причиненный в результате непреднамеренного нарушения санитарно-эпидемиологических норм;
• ущерб, нанесенный автомашинам, находящимся на стоянке/парковке/в гараже, принадлежащим гостинице;
• компенсацию вреда жизни и здоровью третьих лиц;
• компенсацию вреда жизни и здоровью работников, а также ущерб, нанесенный их имуществу.

Наш полис покрывает следующие риски:

• ответственность перед постояльцами, клиентами, гостями;
• ответственность перед арендаторами и субарендаторами гостиницы;
• ответственность за вред, причиненный услугами ресторанов, баров, кафе;
• ответственность владельца гаража/стоянки/парковки;
• ответственность перед персоналом гостиницы при исполнении работниками служебных обязанностей – свыше компенсаций из государственного фонда социального страхования, которые зачастую не обеспечивают полного покрытия понесенных убытков;
• ответственность перед иными третьими лицами (например, к ним могут относиться владельцы соседних зданий, прохожие и др.)

Страховые суммы (лимиты ответственности):

• добровольно устанавливаются Страхователем;
• одновременно с этим специалисты дадут Вам рекомендации и помогут выбрать наиболее оптимальные и востребованные лимиты ответственности;
• также лимиты ответственности могут быть выбраны Вашим партнером, инвестором и зафиксированы как требования в соответствующем договоре.

Страхование ответственности организаторов массовых, культурных, спортивных и иных зрелищных мероприятий

С развитием сферы услуг в области организации культурно-массовых мероприятий растут и требования к обеспечению безопасности участников и зрителей. Полис страхования Страховой компании Такаффул защитит Ваши имущественные интересы на случай предъявления претензий третьими лицами. Он представляет интерес при организации таких мероприятий, как:

• концерты и другие выступления звезд эстрады;
• выставки, ярмарки;
• авто-, мотошоу, гонки, бега;
• спортивные соревнования;
• корпоративные праздники и иные мероприятия.

Объект страхования

Имущественные интересы Страхователя, связанные с возмещением причиненного им прямого вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при организации и проведении мероприятий.

Страховые риски:

• действие огня в результате пожара из-за пользования электроосветительными или электро- и газонагревательными приборами, а также последствия пожаротушения;
• взрыв газа;
• действие воды в результате работы водопроводной, отопительной или канализационной сети;
• действие химически или биологически активных веществ;
• механические повреждения используемого при проведении мероприятий оборудования и средств транспорта;
• применение пиротехники, иллюминации и иных спецэффектов, связанных с рекламой и праздничным оформлением;
• укусы и иные травматические повреждения, нанесенные животными (собаками, лошадьми, рогатым скотом и т. п.), кроме животных, на которых проводилась охота в рамках организованных мероприятий;
• неисправная работа вентиляционных систем, в том числе кондиционеров, вызвавших удушье (кроме вреда, причиненного лицам, страдающим астматическими и т. п. заболеваниями);
• использование продуктов, вызвавших пищевые отравления;
• скрытые изъяны (кроме конструктивных) спортивных площадок, оборудования и инвентаря, приведшие к травматическим повреждениям;
• действия участвующих в мероприятиях лиц, не являющихся работниками Страхователя.

Страховые суммы (лимиты ответственности):

• добровольно устанавливаются Страхователем;
• одновременно с этим специалисты дадут Вам рекомендации и помогут выбрать наиболее оптимальные и востребованные лимиты ответственности;
• также лимиты ответственности могут быть выбраны Вашим партнером, инвестором и зафиксированы как требование в соответствующем договоре.

Страховой случай

Обязанность Страхователя в силу Гражданского кодекса Республики Таджикистан возместить прямой вред, причиненный личным или имущественным интересам третьих лиц во время мероприятий, перечень и территория проведения которых оговорены в полисе страхования.

Дополнительная информация:

• для заключения договора страхования требуется заполнить заявление-вопросник, которое позволит адекватно оценить степень риска, принимаемого на страхование, и предложить наиболее оптимальные условия страхового покрытия;
• если в представленной форме не нашли отражения существенные условия, влияющие, по Вашему мнению, на параметры страховой защиты, сообщите о них в произвольной форме в приложении к заявлению-вопроснику.

Страхование гражданской ответственности охранных предприятий

Задача охранного предприятия – это защита жизни, здоровья и имущества своих клиентов. Иногда для решения этой задачи приходится использовать самые жесткие методы. К сожалению, может случиться и так, что при этом пострадают ни в чем невинные посторонние люди. В такой ситуации страхование гражданской ответственности может стать надежным и эффективным инструментом, позволяющим защититься от последствий подобного рода непреднамеренных действий, гарантировав возмещение причиненного вреда. Целесообразность и необходимость данной меры доказывается международной практикой страхования охранных предприятий.

Наш полис покрывает следующие риски:

• причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц в связи с действиями по обезвреживанию лиц, совершивших преднамеренные противозаконные акты, а также вследствие случайных  ранений  в  результате  неосторожного   обращения   со специальными средствами;
• причинение ущерба имущественным интересам третьих лиц в связи с повреждением (гибелью, уничтожением) их имущества, в том числе непреднамеренно, в результате действий Страхователя по предупреждению проникновения на охраняемую территорию или обезвреживанию преступников или в результате осуществления охранной/детективной деятельности;
• непреднамеренное разглашение конфиденциальной информации о клиенте, составляющей коммерческую тайну, ставшей доступной Вам в рамках работ по обеспечению защиты от несанкционированного доступа в результате проникновения на охраняемую площадь или использования технических средств.

Страховое возмещение покрывает:

• вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц;
• ущерб, причиненный имущественным интересам клиентов, в том числе вследствие разглашения конфиденциальной информации;
• расходы по предварительному выяснению обстоятельств страховых случаев и степени виновности, а также по внесудебной защите Ваших интересов при предъявлении Вам требований в связи с такими случаями, включая расходы на оплату услуг привлекаемых экспертов;
• расходы по ведению в судебных и арбитражных органах дел по предполагаемым страховым случаям, включая оплату услуг адвоката.

Условия страхования:

• Выплата страхового возмещения осуществляться на основании судебного решения, устанавливающего Вашу обязанность по возмещению причиненного вреда.
• Страховая компания Такаффул представляет Ваши интересы на всех стадиях рассмотрения претензии. Защита в суде может быть обеспечена юристами Страховой компании Такаффул либо сторонними специалистами –  адвокатами, услуги которых также оплачиваются Страховой компанией Такаффул.
• При заключении договора страхования Вы самостоятельно определяете лимит ответственности – ту сумму, в пределах которой Страховая компания Такаффул выплачивает страховое возмещение. Если Вы затрудняетесь в выборе лимита, наши специалисты дадут Вам рекомендации.
• Средний размер страховой премии составляет от 0,7% до 2,0% от выбранного лимита ответственности. Окончательный размер страховой премии зависит от таких факторов, как количество сотрудников охранного предприятия, виды охранной деятельности, наличие претензий к работе предприятия и др.

Страхование ответственности опасных объектов (ОПО):
 

Обязательное страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты

Закон Республики Таджикистан «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» предусмотрено обязательное страхование ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц и окружающей среде.
Объект страхования

Имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством Республики Таджикистан, возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей среде в результате аварии на опасном производственном объекте (ОПО).

К опасным производственным объектамв соответствии статьей 2 Закона Республики Таджикистан «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» относятся предприятия или их цеха, участки, площадки, а также иные производственные объекты, на которых:

1. Используются, производятся, перерабатываются, образуются, хранятся, транспортируются, уничтожаются следующие опасные вещества:
   • вещества, способные образовывать взрывопожароопасную среду;
   • вредные вещества, относящиеся по степени воздействия на живой организм к I, II, III классам опасности (чрезвычайно опасным, высокоопасным и умеренно опасным), в соответствии с утвержденными стандартами;
   • взрывчатые вещества, которые при определенных видах внешнего воздействия способны на очень быстрое самораспространяющееся химическое превращение с выделением тепла и образованием газов;
   • отходы производства, содержащие вещества в концентрациях, опасных для здоровья человека и окружающей среды.
2. Используется оборудование, работающее под давлением более 0,07 мегапаскаля или при температуре, превышающей температуру кипения рабочей жидкости при нормальном атмосферном давлении.
3. Используются стационарно установленные грузоподъемные механизмы, эскалаторы, канатные дороги, фуникулеры.
4. Получаются расплавы черных и цветных металлов и сплавы на основе этих расплавов.
5. Ведутся горные работы, работы по добыче и обогащению полезных ископаемых, а также работы в подземных условиях.

Страхователями могут выступать:

• организации и предприятия, эксплуатирующие опасные объекты горнодобывающей, металлургической, химической, нефтехимической и нефтеперерабатывающей промышленности, тепло- и электроэнергетики, систем водоподготовки и т. д.;
• предприятия, эксплуатирующие объекты газопотребления и газоснабжения;
• предприятия, использующие подъемные сооружения – различные краны, лифты, эскалаторы, подъемники и т. п.;
• организации, осуществляющие перевозку опасных веществ;
• собственники и организации, эксплуатирующие АЗС и АГЗС.

Страховая выплата покрывает:

• ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества потерпевших (физических и юридических лиц);
• расходы на покрытие вреда, причиненного жизни и здоровью третьих лиц (расходы на лечение и медикаменты, расходы на погребение потерпевшего в случае его смерти) в том числе возмещение заработка, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности;
• расходы, связанные с ликвидацией последствий аварии на предприятии.

Условия страхования:

• Страховым случаем признается наступление гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей среде в результате аварии, происшедшей на эксплуатируемом Страхователем и указанном в Договоре страхования опасном производственном объекте.
• Аварией на производственном объекте считается разрушение сооружения и (или) технического устройства, а также неконтролируемые взрыв и (или) выброс, сброс, разлив опасных веществ.
• Минимальные размеры страховых сумм (в минимальных размерах заработной платы) в соответствие отнесения ОПО к первому — 250 000 (двести пятьдесят тысяч), второму — 50 000 (пятьдесят тысяч) или третьему типу ОПО – 10 000 (десять тысяч), установленные законодательством для каждой категории опасных объектов, могут быть увеличены по соглашению сторон.
• Размер выплаты страхового возмещения (страховой суммы) определяется страховщиком на основании акта технического расследования причин аварии, судебных решений и других материалов, содержащих данные о причинах и обстоятельствах наступления страхового случая, в том числе и о размере причиненного другим лицам вреда.
• Выплата страхового возмещения (страховой суммы) осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня подписания акта о страховом случае.

Тариф страховой премии

Тариф страховой премии устанавливается индивидуально, в зависимости от вида опасных веществ, условий и объемов производства, местонахождения опасного производственного объекта, степени страхового риска.

Необходимые документы

• для заключения договора страхования требуется заполнить заявление-вопросник, которое позволит адекватно оценить степень риска, принимаемого на страхование, и предложить наиболее оптимальные условия страхового покрытия;
• идентификационный лист ОПО (документ, отражающий совокупность признаков, тип и реквизиты ОПО, а также эксплуатирующей его организации).

Страхование гражданской ответственности собственников и организаций, эксплуатирующих гидротехнические сооружения

В соответствии с Законом Республики Таджикистан «О безопасности гидротехнических сооружений», предприятия, эксплуатирующие подобные сооружения, несут гражданскую ответственность в связи с возможной аварией сооружения и обязаны иметь финансовое обеспечение на случай предотвращения  и   ликвидации  последствий   аварий   гидротехнического сооружения, в т.ч.  причинения вреда третьим лицам, в качестве которого может выступать договор страхования гражданской ответственности.

Страховой случай

В рамках данного вида страхования страхового покрытие предоставляется на случай причинения вреда жизни, здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц вследствие аварии на гидротехническом сооружении в период его строительства или эксплуатации.

Условия страхования

По договору страхования может быть застрахована ответственность при эксплуатации любого гидротехнического сооружения, а именно: плотины здания гидроэлектростанций, водосбросные, водоспускные и водовыпускные сооружения, туннели, каналы, насосные станции, судоходные шлюзы, судоподъемники, сооружения, предназначенные для защиты от наводнений и разрушений берегов водохранилищ, берегов и дна русел рек, сооружения (дамбы), ограждающие хранилища жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, устройства от размывов на каналах, а также другие сооружения, предназначенные для использования водных ресурсов и предотвращения вредного воздействия вод и жидких отходов.

Страховое возмещение включает:

• компенсацию вреда, причиненного жизни и здоровью физических лиц (физический вред);
• компенсацию вреда, причиненного уничтожением и (или) повреждением имущества физических или юридических лиц (имущественный вред).

Дополнительно  мы можем застраховать следующие расходы:

• целесообразные расходы по спасению жизни и имущества лиц, которым причинен вред, или по уменьшению ущерба, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика;
• необходимые и целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств причинения вреда и степени виновности Страхователя и по внесудебной защите интересов Страхователя в связи с такими случаями
• расходы по ведению в судебных и арбитражных органах дел о возмещении причиненного вреда (по предполагаемым страховым случаям), если передача дела в суд общей юрисдикции или арбитражный суд была произведена с ведома и при согласии Страховщика или Страхователь не мог избежать передачи дела в суд (арбитраж).